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村镇银行五年期存款年利率5225%敢存吗?

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  • 导读村镇银行五年期存款年利率5225%敢存吗2022年10月22日我们整理了村镇银行五年期存款年利率5225%敢存吗的相关数据,根据网络上查找的资料可以知道村镇银行5年期存款年化利率达到5.225%的,大多都是50万起存的大额存单在这样的情况下...

    有些人认为所有的银行和金融机构都加入了存款保险,只要存款的本金不超过50万元,把钱放在哪里都是安全的。可是你知道吗?一旦银行发生经营问题,很可能你的钱可能面临取不出来的情况。

    村镇银行五年期存款年利率5225%敢存吗?_第1张

    全国一共有4000多家银行,其中村镇银行就有1000多家。可以说银行与银行之间的竞争是十分激烈的,把村镇银行如何在众多大银行中生存下来,他们有着自己的办法,只不过这些对我们储户来讲,并不意味着是好事。

    为什么村镇银行5年期存款年利率能给到5.225%,大型商业银行最高年利率年4%都给不到?

    喜欢去银行存款的朋友,应该能够明显地感受到这两年受疫情等多方面因素影响,银行开展揽存的活动也越来越少了,而且存款的年化利率在悄悄的逐渐下调。

    根据央行给出的一份数据显示,在疫情发生的这几年很多人都选择把钱存入银行,因此对于银行来说,他们根本就不需要展开活动来揽存。甚至有一些银行的揽存资金十分充足,他们还故意将存款利率高的大额存单停止发售。

    在这样的情况下,为什么村镇银行的存款年化利率,还要比这些大型商业银行高很多,这究竟是什么原因呢?

    对于银行来说,存款和贷款这两项业务是最基本的,如果没有了这两项业务,银行也就失去了生存发展的根本。从古代的银庄票号就有。存款和借贷的业务,这主要是因为他们之间能产生存贷利差。

    虽然现在银行的业务越来越多,但是对于吸收存款来讲,它是直接能够影响银行的发展。对于银行来讲,如果没有了存款银行就失去了流动资金,所有的金融活动都会受到很大的波及。

    村镇银行五年期存款年利率5225%敢存吗?_第2张

    村镇银行的规模以及实力还有影响力都远,不如国有六大行和各大型商业银行。在全国4000多家银行当中要想吸收到存款,那么就只能通过提高存款利率的方式来吸引储户存款。

    尤其是在面对一些较大金额的存款的时候,村镇银行会提高存款的年化利率以此来吸引这种大额的存款,根据网上的资料查找得知50万起存的大额存单,村镇银行很多都能给到5.3%的年化利率。

    这比较国有6大行和各大型商业银行的存款年化利率来看,甚至要高出两个百分点。而对于储户来讲,50万存入这样的银行,一年就要多拿1万元的利息。因此在这么高的利息差额面前,很多储户都会选择利息高的农商银行存款,这样农商银行也就能够成功吸引到存款。

    而至于为什么大型商业银行给不到这么高的存款利率,主要原因还是因为他们的知名度和影响力已经足够大,根本就不需要刻意提高存款利率来揽存,自然而然就有人把钱存进来。根本就不用担心没有存款会影响银行的流动资金,因此也就没必要提高利息揽存。

    村镇银行五年期存款年化利率5.225%,安全吗?

    文章的开头我们就介绍了,所有的银行都加入了存款保险,这当然包括了村镇银行也就意味着储户只要控制存款的本金,就不用担心存款的安全问题。

    根据网络上查找的资料可以知道村镇银行5年期存款年化利率达到5.225%的,大多都是50万起存的大额存单。

    对比于国有6大行以及各大型商业银行来看,同样的5年期的大额存单年化利率要相差近两个百分点。

    村镇银行五年期存款年利率5225%敢存吗?_第3张

    根据存款保险条例,我们可以知道一旦银行出现危机,保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。

    那么50万元存款产生的利息或者存款本金超过50万元的部分又该怎么办呢?难道就没有了吗?

    其实并不是。根据存款保险我们可以知道,超过50万元的部分需要等银行破产清算之后再受偿。

    然而这里面就存在一个问题,银行破产清算的时间多久是不确定的?如果清算较快,那么一两个月内也能完成,可是如果清算较慢的话,时间可能需要几年。

    那么在这个银行破产清算等待受偿的时间内,这些存款能否产生收益呢?显然是没有。也就是说在这段等待的时间内,存款人不仅心灵上要承受很多,而且在金钱上也会损失不少,毕竟这么长时间内没有收益,就是一笔很大的损失。

    不过根据倒闭银行的赔偿情况来看,一般居民存款不超过200万元,基本上是可以得到全额赔偿的。

    除了这个方面之外,对于村镇银行来说,如果以5.225%的存款利率揽存,银行可能也需要面临较高的风险。

    虽然说高息揽存不会使银行导致破产,但是这也是让银行走向破产的一个导火索,对于银行来说,高息揽存就意味着收益也要随之下降。

    在之前以4%的利率揽存,如果想要获取2%的收益,银行只需要找到一种收益在6%左右的投资就可以了,此时银行所需要承担的风险是很低的,基本上可以说是绝对的安全。

    但是随着揽存的利率提高达到5.225%,银行此时还要想获得2%的收益,那就意味着他们需要找到收益率,在7.225%以上的投资。高收益也意味着有高风险存在,而如果银行的投资风险太大,一旦出现情况就很可能会引发一系列的问题,资金断裂,经营出现问题,储户存款无法取出等等。

    出现这些问题,那么又会回到我们前面介绍的,当银行倒闭破产进行清算的时候,内心的煎熬和金钱上的损失是巨大的。

    写在后面

    对于储户来说,村镇银行5年期存款年化利率5.225%的吸引力确实很大,但是根据最近的热搜,我们能发现在考虑存款收益的同时也要看看存款银行的安全。

    这些村镇银行给出的年化利率,如果是50万的大额存单,一年可能就要比国有6大行或大型商业银行多拿1万多的利息。但是把钱存在这样的银行,一旦出现问题存款不能取出,那么储户又该如何处理?

    碰到一些突发情况急需用钱,而钱又在银行眼巴巴地看着就是拿不出来此时内心的绝望,或许只有那些正处于这个事情的人才能深有体会。

    这些年随着央行和银保监会的监管力度增加,村镇银行的揽存也有了一些收敛,只不过去这样的银行存款最好还是要看看银行的经营情况。

    一般对于一个新成立的村镇银行的安全性来讲,短时间内还是有保障的,在选择存款的时候,一定要仔细考量。

    但是对于一些较大金额的存款,如果要想自己的存款绝对安全,那么最好是存在国有六大行或者大型商业银行。

    面对村镇银行年化利率5.225%的存款产品,你会如何选择?欢迎在评论区留言讨论。

    臣卜木曹
    浅唱__寂寞

    银行存款是最为稳健的理财方式,因为其利率是固定的,没有投资风险。但是各家银行的存款利率都会在基准利率上进行上浮,因此在进行存款时,银行的存款利率是大家关注的焦点之一。假若在村镇银行进行5年期的存款利率高达5.225%,这样进行存款靠谱吗?

    银行本身的安全性

    其实进行银行存款的风险性在于银行是否有破产的风险,会导致无法进行存款的兑付问题。因此首先我们就是对村镇银行的安全性有所担忧。但是实际上村镇银行是比较安全的,不只是村镇银行,实际上我国有正式批文进行经营的银行都是比较安全的。

    因为我国凡是正规经营的银行都是通过我国银监会批准的,有严格的审核标准,并且在后续的经营当中仍然受到银监会的监督,以保障银行的正正常运作。在这种严格的监管机制下,只要没有出现特别严重且规模巨大的经营危机,银行破产的情况依然比较罕见。

    银行存款的安全性

    银行存款是享受银行保险条例的,不区分在哪一家银行,村镇银行也可享受。而保险条例的保护范围是个人名下的本息合金在不超出50万元时,可以享受银行的全额赔付,这个区间范围是即便银行出现了破产,也会全额赔付给你。因此银行存款本身也有着非常高的保障。

    银行存款利息是否真实

    村镇给出的五年期存款利率高达5.225%,已将超出了大部分银行的存款利率,那么这个存款利率是否真实呢?其实这个利率尚且还在合理范围之内。目前我国银行的存款利率可在基准利率上上浮的区间是40%以内。而村镇银行之所以会提高存款利率的原因在于本身所处的地方比较偏僻,面向的用户基本上都是散户,吸储的难度比较大,因此需要提高利率来增加吸储力度。

    村镇银行存款的劣势

    在村镇银行存款稳健性依然比较高并且利率也是真实的,但是我们也需要考虑到村镇银行存款的一些劣势。

    1、地处偏僻,网点稀少

    村镇银行不同于全国性的商业银行,它的服务范围有限,因此假若你在村镇银行进行存款之后,你在外地是无法办理该银行的相关业务的,只能够再回到当地进行相关业务的处理。因此它的地区局限性比较大。

    2、服务不全

    相比于大型银行来说,村镇银行的服务比较片面,没有大型银行齐全,因为村镇银行本身的资源渠道比较少,特别是在金融理财方面,和大型的国有商业银行是没有可比性的。

    总的来说,村镇银行的存款利率高,存款安全性也很高,适合当地的散户居民进行办理。当然假若你只是单纯的进行一笔长期的存款,可以忽略地区的局限性以及其他业务需求的话,也可以选择尽心存储,依据自身的需求进行选择。

    回答于 2022-11-25 00:00:00
    57
    黑桃_k先生

    村镇银行也是正规银行,存款受《存款保险条例》保护,五年期利率5.225%也是可以存的。

    2020年存款利率较2019年有明显下降,2019年时多家银行有年利率4.18%按月付息的三年期大额存单产品,2020年则只有三年期年利率3.80%到期付息的了。相应的,普通定期存款利率也有明显下降,2020年9月份的三年期国债利率也从去年的4%下降到了3.80%。

    越是小的银行,揽储能力越差,往往会给出较高的存款利率,民营银行存款利率高也是同样的道理。就当下而言,理财无风险利率已经下降到5%以下,工商银行某款4.1%年化收益的理财产品暴雷就已经很能说明问题。在这个时候如果身边还有年利率5.225%的银行存款产品,那真的应该好好珍惜。

    虽然敢存,但是存的时候也要讲方法讲策略。

    1、《存款保险条例》中最重要的一点是个人在一家银行的所有账户本金和利息在50%万元以内受到保护,即使银行破产也能由保险机构100%赔付。因此如果资金比较多,可以考虑用家人的身份再存一份,每份存款40万元就可以了。

    2、2020年12月份六大行和多家股份制银行发布公告称,2021年1月1日起,对于提前支取的个人大额存单、定期存款等产品,计息方式由靠档计息调整为按活期存款挂牌利率计息。

    这样一来,五年期存款就要面临一定风险,那就是着急用钱的时候提前支取就会损失掉绝大多数利息。一边是年利率5.225%,一边是0.3%,提前支取意味着有可能损失94%的利息。在存款时就要做好分配,留出一部分更灵活的钱,防范一些不确定的开支。

    3、存款变成保险的事情经常发生,办理存款时一定注意是存款而不是保险或者理财产品,办完后要及时查询账户余额,并且定期查询,可以开通短信提醒功能,有微信提醒的话更合适。

    4、如果银行是在异地就不要存了,万一出现问题,比如遭遇内鬼盗窃,维权成本会非常高,折腾不起。

    未来五年普通人的投资机会估计不多,钱存到银行虽然跑不赢通胀,但是起码能保住本金,还能有相对不错的利息。

    回答于 2022-11-21 00:00:00
    66
    今生忘我独人醉

    可以放心存,做好以下知识认知很重要:

    1.各类村镇银行或者农商银行:通常是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构,同时也受银保监会的监管。存款利率都是当地监管部门根据地方上综合情况做出的调整。所有总体而言还是靠谱的。

    2.大部分银行的存款利率都是以央行的基准利率作为参考标准而且只要是正规的银行并且有相关合格的营业执照,无论地方农村商业银行还是某些民营银行,那么出现5年定期存款利率5.225%的现象,一般这种高利率的存款是靠谱的并且是有保障的

    3.根据国务院存款保险条例规定:同一存款人,同一家投保机构,限额偿付最高50万元。所有被保险存款账户的存款本金和利息在最高偿付限额内,全额偿付。

    1.存款建议限额不要太高,而且五年期时间太久,追求高利益也要妥善安排好资金的布局。预防家里等遇到一些急事急需用钱周转。

    2.部分货币基金理财产品等一年期也能有4%之多,也可以做好合理布局,覆盖中长短三个周期都有资金埋伏。便于对未来的一些情况所需的现金的流动和周转。提前做好未雨绸缪。

    回答于 2022-11-14 00:00:00
    32
    小黑胖儿

    存款金额不超过50万,没有问题,我敢存!

    第村镇银行也是正规银行

    很多人觉得村镇银行不正规,怕是野路子。其实这个完全没有必要担心,所有的村镇银行都是经过监管机构批准成立的,国家承认的正规银行,只不过是村镇银行的业务主要是集中在农村市场,网点较少,相对来说不太方便。

    第银行的普通存款受存款保险制度保护

    2015年颁布了《存款保险条例》,并且要求所有在大陆营业的银行都要购买存款保险,包括商业银行、村镇银行、国有银行、外资银行在我国开设的分行都是需要购买存款保险的。

    针对存款保险制度相关约定,如果银行在经营期间发生兑付风险,将会由存款保险基金先行兑付本息和不超过50万元的部分,用以保证储户的权益不受损害。

    第能够给到这么高利息的也只有这些地方性的银行了

    现在五年期定期存款的基准利率是2.75%,央行也允许银行在基准利率的基础上进行一定的上调,但是对于普通的定期存款,上调的幅度大约维持在30%-55%之间。

    现在按照你说的存款利率达到5.225%,是远远要高于基准利率的,所以这个利率是非常值得存的。

    回答于 2022-11-13 00:00:00
    65
    喵呜大王

    村镇银行的存款跟其他银行的存款一样,安全性也是一样的,因此你把钱存在村镇银行,而且村镇银行的利率会比较高,我觉得是可以存的。

    村镇银行也是银行体系

    村镇银行也是属于银行体系,国内的村镇银行控股股东一般都是银行,因此村镇银行的风控体系与其他规模较大的银行是一致的。村镇银行也是受到银保监会的监管的,所有的业务都是受到监管的,因此村镇银行的运营都是按要求在合规的范围内开展的。

    我国所有的银行都是要求缴纳存款保险的,存款保险资金由存款保险基金公司进行管理,对缴纳存款保险的银行存款业务进行保障,根据存款保险基金规定,对于每个人在每家银行存款50万元以内都是可以得到保障的,也就是说你在一家银行存款50万元以内是可以得到刚性对付的,不管银行经营情况如何,你的钱是永远可以拿到的。

    存款在我国是一项非常安全的业务,银行的运营是非常谨慎的,加上银行存款保险的保障,银行存款在50万元以内是非常稳健的。

    回答于 2022-11-11 00:00:00
    65
    彼得·潘

    存过一个村镇银行,三年定期,4.25%,按月付利;还没有到期,目前是每月拿利息,暂时还没有出过问题。银行工作人员说,他们是参加保险的银行,按规定,50万以内,负责赔付;你信不信?怕不怕?他们是村镇银行,但也是在全国多地都有分支行,只是他们的银行,性质是村镇银行。

    其实这里有一个问题,理论上,银行是可以因为经营不善而倒闭;但是,全国几千家商业银行,真正倒闭的,目前只有几家;他们是如何赔付的?需要多长时间?过程中的手续,是否很麻烦?不得而知,没有真正经历过。

    不知道有多少人,经历过银行倒闭,得到赔付的过程。

    实在不放心,就存国有几大银行,绝对可以放心,不会出任何问题,那么大的规模,尽可放心。

    用“富贵险中求”,也许不太合适,不过,事情也很简单,风险也许是有的,但是银行出问题的,比例大概也不太高,至少目前。

    不过,银行存款和银行理财产品,可不一样。

    回答于 2022-11-09 00:00:00
    62
    雨下的更大了

    完全可以放心存入。银行无论大小、实力强弱,只要是经许可有营业执照的有存款经营业务范围的正规银行,万一倒闭破产,在中华人民共和国范围,是适用同一部法律,在50万存款以内,是完全可以得到赔偿的,不必担心,只要利率高,就可以存。

    回答于 2022-10-30 00:00:00
    58
    无归旅人

    我认为只要是在50w之内应该没有问题,每个大中小银行都为储户买了50万之内的保险。假如万一银行倒闭了储户存在银行50w之内保险公司会赔偿的!

    回答于 2022-10-26 00:00:00
    56
    含个奶嘴走江湖

    利息高低和风险高低成正比,风险越大利息越高。敢不敢是看你存多少决定的,鸡蛋不要放一个篮子里,少量积蓄玩玩可以,不要全部积蓄去

    回答于 2022-10-24 00:00:00
    50
    小王是个孤寡王

    大胆存,任何一家银行都是在银保监会的严格管控范围之内,银行越小利息相对越高,六大行都是按央行的基准利率,浮动空间基本没用,因为它们客源广,不愁资金来源,所以利息相对偏低,普通五年期存款才2.75%的利率。

    而小银行因地域的局限性,面对的资源非常有限,利率浮动空间基本上用完,像这种5.225%的利息,自己还贴息了。按现在的基准利率就是把50%的浮动空间全部用完,五年期也不过4.12%左右。

    村镇银行虽然体量是银行系里最小的,但它的发起行是有实力的地方城商银行或农商银行以及信用合作社 ,有什么问题或风险发起行都会承担,而且银行存款50以内100%本息兑付,所以大可不必杞人忧天担心村镇银行的安全问题。

    特别是现在中小银行特色存款越来越少,存款利息越来越低,能存上村镇银行的5.225%也是很惬意的事情,这种存款不可能经常有的,一旦资金宽松立马就下架了。

    回答于 2022-10-23 10:27:12
    30
    loveyou

    存款是社会道德诚信的底线,现在还没人敢突破这个底线世界上也没有银行敢把这个底线突破 那些想花言巧语挖空心思想把银行存款说成非法行为,只是痴心妄想罢了!

    回答于 2022-10-23 10:17:41
    31
    这一生最美的梦

    银行的金融产品种类是比较多的,琳琅满目,但风险各异,所以如果是存款类产品,当然可以存,但如果是其他理财产品,那就要认真考虑了。

    大家去银行存款,工作人员推荐介绍的产品也并非都是存款产品,有时个别人为了完成任务或满足个人利益,也有“移花接木”误导销售情况发生,比如把理财产品、代理保险等包装成存款产品,所以要问村镇银行5年期利率5.225%,敢不敢存?

    首先需要明白究竟是不是存款?辨别存款与非存款的方式有多种:一是通过工作人员或银行客服获得初步信息;二是亲自查阅产品说明书,其中存款产品就有几个明显标志,比如存款凭证为存单存折和银行卡;收益标志为“存款利率”;保本保息固定利率;享受存款保险条例最高50万偿付限额保护等,按照监管要求规定,这些要素都必须向储户提示和说明,以确保储户的知情权和消费权。相反,如果说明不全面,或含混不清的,一般都有“猫腻”,是违规的,值得警惕。

    比如说,在书面说明中,凡是带有“预期收益利率”、“浮动收益率”等标志的,就一定不是存款产品,而是理财产品或代理保险等产品。同时,如果还有靠档计息的所谓智能存款,也要小心了,因为当前监管机构已经明令禁止靠档计息,所以即使现在存了这种5.225%的产品,一旦遇到清理整改,往往会按照活期利率计算利息,而并不会按照5.225%兑付利息,时间耽搁了,利息损失了,而你却没有任何反驳的权利。

    确认了是存款产品,是不是就可以完全放心存入呢?也不一定,还需要控制好额度,最好不要超过50万。因为,虽然村镇银行也是经过监管部门批准成立的合法金融机构,目前全国也有1000多家,但是它们经营情况却良莠不齐,处境并不乐观。其中,有的资产规模很小,有在亏损边沿徘徊的,也有不良率居高不下的等等。因为以上诸多原因,近期也出现了重庆和宁波两家村镇银行被合并新设,因此一个人在同一家村镇银行的存款总额最好不要超过50万,也就享受了存款保险条例的全额偿付保护,规避了风险。

    至于5年利率达到5.225%,有没有担心呢?其实大可不必。因为从2014年起,央行就取消了存款利率上限设置,各家银行可以根据自身情况实行自主定价。村镇银行利率较高,至少说明他们揽存难度很大,这与其实情有很大关系,比如品牌影响力小,辐射范围狭窄,规模小,客户基础薄弱等等,要想以四大国有银行一样的利率揽存,那是不可能的,你说对吧?所以,即使利率高达5.225%,只要是存款产品,控制在50万之内还是可以放心存的。

    回答于 2022-10-23 10:11:18
    21
    萌王丶利姆鲁

    我来回答一下这个问题吧。

    首先,你要明确一点,村镇银行虽说是村镇银行,但也是国家正规银行,也是经过银保监局批准才设立的金融机构,所以村镇银行的正规性是不用担心的。

    第二点,也就是年利率的事情了,如果是定期存款而不是理财产品的话,5年期的利率5.225,也是可以存的,从今年开始,各个银行都已经加入了存款保险,50万以内的存款即使银行破产也由国家兜底,所以也不用担心。

    所以,去村镇银行存款也是可以的,毕竟利率高。

    回答于 2022-10-23 09:41:40
    38
    一诺一生

    村镇银行五年期的存款年化收益率能达到5.2%,有90%以上的几率是属于智能存款,并且是属于靠档计息。但是我们要明确,从2021年1月1日开始,国有六大行已经全面清退了靠档计息模式,包括大额存单在内以及智能存款和部分地方性银行的特色储蓄都不再适用靠档计息。

    所以在存款之前一定要仔细的询问清楚,因为我们要明白目前最受欢迎的智能存款,基本上都是村镇银行,民营银行和地方性商业银行推出的。既然国有六大行作出了相对应的表率,那么后续很有可能地方性的商业银行和民营银行以及村镇银行会开始逐步的取消靠档计息,那么对于智能存款而言,利率会出现一定幅度的下滑。

    并且如果选择了五年期的智能存款,从明年的1月1号之后,很有可能你所购买存款的村镇银行会发一个公告取消靠档计息,那么在这5年的时间之内在没有到期之前如果急需用钱的话,所有的利息都会按照活期利率0.35%来计算。这样我们就要综合考虑一下你的这笔钱能否存放如此长久的时间?

    因为市面上的存款利率非常的清楚,五年期的存款利率是参考三年期的央行基准利率2.75%来浮动的,即便是上浮55%年化收益率也不会高于4.26%,而一般能够上浮55%的是属于大额存单,银行存款一般而言它的顶层浮动利率是50%,也就是说5年期的银行定期储蓄利率指挥浮动在4.12%左右。

    回到原题我们来看,目前的这个时间节点很多的地方性商业银行和民营银行包括村镇银行都开始取消了相对应的智能存款靠档计息,存款利率也出现了一定幅度的下滑,平心而论5.2%的年化收益率确实过高尤其是在存款领域,所以一定要问清楚,然后慎重抉择。

    回答于 2022-10-23 09:34:59
    80
    琼中校花妹

    完全放心吧!存款保险制度已经执行了,所有银行包括村镇银行都是要严格执行的,即使你不放心银行,你总放心人民银行和银监局吧?

    现在人民银行和银监局对金融部门的监管是前所未有的严格,大到各项经营指标的稳定健康,小到每一笔业务办理的合规性,都是定期或不定期检查的,发现问题都是要处罚或限期整改的,各家银行发行大额存单也是要报备批准的,5.225%的年利率是为了适应目前金融竞争制定的,即使村镇银行真的出现经营风险,银行排在第一的也是要保护客户的利益,有这么多部门,这么多政策都在保护你的存款,你还有什么好担心的呢?

    回答于 2022-10-23 09:22:33
    54