导读理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人或家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程。规划是家庭理财成功的关键，制定一个好的规划，可以让您的钱用在刀刃上，那么完备的家庭理财规划方案都有哪些?下面来看看小编...

01、现金规划

02、消费支出计划

03、教育计划

早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的教育看作一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使得能获得良好的教育。当子女成年以后，可以获得的收益远大于当年家长投入的财富。

04、风险管理与保险计划

人的一生可能面临一些不期而至的“纯粹风险”，若发生风险就一定会带来损失，家庭需要购买保险来规避和防范这些风险。保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

05、税收规划

税收筹划又称“合理避税”。个人所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

06、投资规划

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

07、退休计划

随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

08、财务分配与传承计划

它是个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利转移至受益人的手中。

无论愿意还是不愿意，一个人总不可能永远活着。怎样才能使你的财产最大限度地留给你的后人呢?如何让你积攒一生的财富带给你的子孙后代真正的一笔财富而不是一场灾难呢?又有谁来为你的配偶或未成年的子女做好以后的安排呢?遗产规划正好可以帮助你，给你一生的财产合理规划做出一份满意的答卷。

以上就是关于家庭理财规划主要包括哪几方面的相关信息。成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

人生的5个阶段，有5个不同的理财方法，简单复制可参考

当我们毕业的时候，也是人生最贫困的时刻。除了个别人有钱，大部分都要从找工作开始，逐渐赚钱养活自己。

刚毕业的时候，大部分人都是靠父母养活，但是我们人生，也逐渐开始出现不一样的精彩。

人生一共有五个阶段，对于我们理财投资的人来说，不同时间段，会有不同的抗风险能力，而且这些和我们收入，负债情况有直接关系。

第一阶段：事业起步

刚离开学校，有对社会的向往，也有对美好生活的渴望。

刚毕业，没有压力，一切都凭着性子来，无忧无虑的生活，也是很多人羡慕的对象。但是找到工作后，一切就都变了。人生开始进入事业起步阶段。

那个时间段，收入不多，没有存款，能力好点的人，加薪很快。但是存钱能力却不行。此时，应该早点储蓄，可以考虑每个月发工资的时候，弄一个独立的账户，存储一部分。

不能认为自己年轻，就可以随便冒险投资，以为年轻就是资本。有时候盲目冒险，是一辈子无法翻身的。

如果计划投资，还是要多阅读相关的书籍，参加相关的学习班，丰富自己的投资知识，逐渐积累投资经验。

刚毕业，赚得还不多，不要和别人攀比，更不要好高骛远。学会储蓄，在未来是一笔很可观的费用。积少成多，资本就是从存钱开始的。

第二阶段：步入婚姻

步入婚姻，可以说是人生进入了新的生活阶段。

不管是自由恋爱，还是父母包办，都是大喜之事，喜悦上心头，但是此时，也要计划为两个人的将来做打算。

刚结婚的时候，生活很充实，也很忙碌，尤其是刚开始有小孩子，人生的很多第一次，也是从这里开始的，给孩子上保险，选学校，弄学籍，生活费，各种开支就多了起来。

对于结婚的人来说，最大的问题就是住房问题：

有的人认为租房划算，有的人认为买房子心里踏实。

这一切，都应该从实际出发，有的人现金少，买房子就会面临高额的房贷，所以，这些人就适合租房，而有的人现金比较多，那就可以买房子，有一套属于自己的房子，住着心里会更踏实。

不管如何，分轻重缓急，因人而异，不能同一个标准，固定住所有人，做好每个月的开支记录，选择投资标的，让家庭资产增值。

此时要考虑的不仅有应急存款，还要有家庭资产配置。

第三阶段：为人父母

教育，往往是一个家庭最大的开支，不仅有学校的学费，还有课外辅导班的辅导费，一年几万块属于最普通的消费。

现代的社会，养一个孩子的成本很高，除了精神压力大，经济压力也不小。每个家庭都希望自己的孩子能取得更优秀的成绩。

人到中年，上有老，下有小，需要开支的就多了起来。除了节约之外，更多的是开源，多赚钱，多理财，让钱生钱。

不能认为钱存在银行里，就是万事大吉的，每年的通货膨胀，我们存在银行的钱也在不断贬值。随着年龄的增长，钱变得越来越少，生活就会越来越难。

人到中年，消费也有节制，可以给父母购买养老金，可以给孩子购买教育基金。同时，也需要把这些理念传达给孩子，让他们也明白理财的重要性。

第四阶段：事业有成

四十岁以前，每个人都很忙碌，甚至很多人都没有人生的方向。

20多岁毕业，经过20年的拼搏，终于事业稳定，也有了足够的工作经验。而四十岁以后，就是事业有成的阶段。

这个阶段，不仅事业稳定了，家庭稳定了，财富也应该是稳定增长了。储蓄增加，投资技能增加，理财能力增加。

此时，父母已经年迈，孩子已经长大，四十岁的人，一定要多注意锻炼身体，有健康的体魄，才能陪伴孩子和父母。

这个阶段，可以在收入中，每个月拿出一部分享受生活，尤其是健康保险。为防止意外的发生，一份适合的保险很有必要。

第五阶段：准备退休

退休这个话题，是每个人都无法避免的。需要勇于面对。

过去都说：养儿防老。

而如今的社会，很多年轻人养活自己都费劲，更不用指望养老。不啃老已经是不错的年轻人了。

随着生活的改善，人的平均寿命逐渐延长，可能退休后的生活，会占据我们的生命的三分之一。所以，提前计划退休后的生活，也很有必要。

可以在退休前，投资一些指数型的基金，拿分红。也可以有一个不错的晚年生活。

写在最后：

人生有五个不同的阶段，每个阶段都有不同的理财方式，我们需要从一开始就打好基础。尤其是退休后的生活，需要年轻的时候奋斗，才能有一个不错的晚年生活。

生活压力大，就业竞争大，这是常态化，任何时代，想要成为人上人，都会有很大的压力，想要成功，都要付出比别人更多的努力。

投资理财，不是说一说就能做好的，需要强大的知识储备，需要稳定的心态，需要源源不断的现金流，还需要一个健康的体魄。

最后，希望每个人，都有一个健康美满的人生！

理财第一步：不同人生阶段，理财的重点是什么？

一提到理财，是不是大家就只会联想到赚钱、投资和买保险，其实理财更多的还需要明白理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。

正在变有钱

于此同时：不同的人生阶段，其实人的财务积累和财富需求是不一样的，比如0-24岁左右，是你学习的阶段，积累知识和技能的阶段，如果这个阶段，有人跟你说，你要创业，要养老，要买房子，你肯定会觉得有些早，如果在55岁以后，本来是养老退休阶段，有人跟你说，你需要去创业，也会觉得有些困难，所以建议根据不同的人生阶段先来确定自己的财务目标，根据自己的财务目标再来合理规划。

人生真正赚钱的时间也就是25-60岁这个区间，也就短短35年，而我们要用短短35年的工作时间，来养活自己近80年的一生，这个时候，按照阶段性理财就显得尤为重要了。下面是根据年龄划分的几个不同的阶段：

0岁-22岁：学习成长，塑造不同的价值和人生观以及金钱观，为后期赚钱储备知识技能，工作技能，生活技能。

22岁-32岁:我们应以消费控制和发展变现技能为主，储蓄资本，累积人脉和工作经验，提高专业知识，努力升职加薪，增加主动收入，开展被动收入，尽快存下第一桶金，尝试购入资产。这是最重要也是打基础的10年。

32岁-42岁:应做好债务管理、挖掘沉睡资产、利用现有的变现技能选择创业或发展副业、持续购入资产等，利用自己的优势，找到适合自己发展的蓝海。

42岁-52岁：就应该提前部署退休后的生活了。在持续购入资产、不断增加被动收入的同时，要注意分散风险，也可以通过创建实体架构来合法节税。不用再依靠体力和脑力大量输出来赚钱，而应以被动收入为主要收入，能随时开启“退而不休”的生活。

52岁以后：在享受生活的同时，注重通过合理的资产配置来分散风险、合法节税，以及开始考虑财产的传承。

人生不同的阶段，不同的理财需求

当你真的理解了，不同的人生阶段后，你才可以根据自己的实际情况，来重点安排，在这个阶段，你的理财重点是什么？

拿22岁-32岁第一阶段举例子，我们首先要开始资本的原始积累，开源节流，首先如何控制消费呢？对于大部分月光族来说：

1. 降低消费频率：除了必要的生活开支如买生活缴费，保险等以外的享受型消费，可以适当的拉长消费的频率，比如看电影，之前2周看一次的频率变成1个月一次。比如出去是吃饭的频率，之前每周一次和朋友兄弟聚会，拉长到一个月一次。

2. 区分需要和想要，节约不必要的开支。需要是固定支出，房屋贷款，或房租，水电煤气，费，儿女学费，保险费等，想要是服装配饰，餐费，旅行支出，娱乐支出等。需要是今天的早餐午餐晚餐，想要是名牌包包，是各式各样的手机壳，是很多不会开封的口红等，需要可以买，想要的东西，能缓缓就缓缓。

3. 借助记账软件，强制储蓄，比如工资一到账，立马强制储蓄工资的30%，然后每天记账，合理规划自己的财务，制作每个月各大类支出的预算，月末分析和复盘，时时刻刻提醒自己的消费情况，只有存下钱，你才能钱生钱，才能有钱购置资产，才能实现一些被动收入，为早日实现财务自由，做准备。

4. 下一篇我会继续分享如何在第一阶段，开源，如何合理的目标，如何创造一些额外的惊喜，家庭理财合理规划等，每一篇稿件后，我会附上思维导，如果有需要的，可以自行截保存。点赞不迷路哦，希望每一个朋友，都能变有钱，因为我们一起正在变有钱的路上。

正在变有钱的思维导，后期会涉及到内容

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《副业赚钱之道-从0到1打造多元收入》作者安晓辉-程涛-2020年-01出版

《副业赚钱》-作者Angie,2019年-06出版

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