贷款有什么要求，申请银行信贷需要什么条件？

导读个人信用贷款。是指无任何抵押，担保，办理。普遍单家银行授信30万，部分银行可以做50万万额度。那么来盘点一下有哪些资质可以申请信用贷款呢？(公积金，社保，打卡工资，全国按揭房，按揭车，商业保险，)等等公积金单边500以上，且单位是国企，央企...

个人信用贷款。是指无任何抵押，担保，办理。普遍单家银行授信30万，部分银行可以做50万万额度。那么来盘点一下有哪些资质可以申请信用贷款呢？(公积金，社保，打卡工资，全国按揭房，按揭车，商业保险，)等等

公积金单边500以上，且单位是国企，央企，事业单位等等。年利率在3.6%到6%左右

社保一年以上➕打卡工资5000以上！年利率在6%到10.8%全国按揭房月还款大于2000以上，月供年限3年以上！年利率在10.8%到24%

商业保险年缴存或者月缴存大于4000且满足2年以上！年利率在10.8%到24%

以上这只是银行的进件要求，也就是必须的有这4个要求的一条才可以办理信用贷。然后办理信用贷还需要看咱们的个人征信。因为信用贷=个人资质➕个人信用报告。

征信主要看查询，负债，逾期，网贷笔数。查询两个月小于4次，三个月小于7次，6个月小于12次。负债呢最好小于100万以内。逾期不要两年内有连三累六。网贷笔数最好不要超3笔。多了银行会认为多头借贷。

贷款条件主要看哪些？

在前面介绍《我们凭什么从银行借钱？》的文章中就提到银行贷款要重点看借款人的收入，没有收入就没有还款，所以收入是借款人首先要具备的条件：个人借款人主要看你的工资收入，企业借款人主要看你的开票。当然如果有资产，可以产生资产性收入，例如有房出租，房租也是一份收入，所以在有资产的情况下，收入会轻看一些。

其次要看借款人的负债情况，负债主要看的是所有负债的月还款金额，一般要求月还款金额要小于月收入，如果月还款金额大于借款人每个月的收入，那基本就不能借新的贷款了，因为借款人已经没有多余的还款能力了。月还款金额如何计算呢？如果是等额本息的贷款，那每个月要还多少就计多少；如果是先息后本的贷款，由于每个月是还息，到期再还本，每个月付的息很少，那银行不会只计算你每个月的付息，而是根据借款人这笔先息后本贷款的总金额乘上一个比率来算做每个月的还款金额，例如3.5%；另外信用卡的还款也是要考虑进去了，毕竟每个月都需要还信用卡的，信用卡是按使用金额的10%计算月还款的。

负债这里要多说一下，就是银行特别非银行类的贷款，也就是我们通常说的小贷，有的银行看到小贷可能不愿意给你贷款，因为小贷的利息比较高，这么高的利息借款人都愿意支付，银行有理由怀疑你的资质可能并不太好。有些银行也允许有小贷，但一般要求小贷不要超过3笔，同时贷款金额不能超过20万。

最后，需要看借款人的征信情况，征信情况主要看两点：一是看借款人的还款记录是否良好，有逾期会影响贷款的审批，逾期次数和金额都是要被考量的，特别是那种连续的习惯性逾期，那就比较严重，银行基本不会批给你；二是看借款人近期有无频繁申请贷款，在征信报告上会体现查询次数（主要看贷款审批和信用卡审批），短期查询次数太多，会严重影响贷款的。所以平时不要随便去申请贷款，建议要在专业人员的指导下慎重去申请，特别不要随便去点网贷，点一次就多一次贷款查询，本来有机会做银行贷款的，结果由于点的次数多导致查询超了，短期就失去了做贷款的资格，一般来说，查询最好三个月不要超过3次，半年不要超过6次。

全网最全企业和个人银行贷款条件

中国人民银行

2022年我们上半年国内生产总值（GDP）同比增长2.5%，居民消费价格指数（CPI）同比上涨1.7%，在全球高通胀背景下保持了物价形势的稳定。国家有效实施稳经济一揽子政策措施，坚决支持稳住经济大盘，对咱们中小企业和个人贷款方面，扶持力度非常大，但大家普遍不是特别了解融资方式，下面我们简单叙述。

壹、资质要求

1、企业贷款进件

(1) 企业有抵押：企业土地，厂房，房产，设备，企业票据，债券，股票，高科技企业的专利，原材料、商品、燃料等，只有能在市场流通的都可以作为抵押物。

(2) 企业无抵押：企业税贷，企业票贷，企业流水贷，政采贷，中标贷，订货贷，外贸贷，经销商专属贷款，助农贷，供应链金融贷，烟草贷，POS流水等等。

2、个人贷款进件

(3) 个人有抵押：房产，住宅，办公，店铺，公寓，别墅，联排，半地下，成本价，央产房，经济适用房，银行大额存单，个人名下的股票，债券，车子，黄金，奢侈品，收藏品，艺术品等等有价值的抵押物。

(4) 个人无抵押：按揭房月供，商业保单，公积金，社保，房余值，打卡工资，银行流水，联保贷款等等。

3、客户资质可以多维叠加，资质越多额度越高，低息概率越高。

贰、具体详情

1. 基本要求：年龄，公司龄，国籍，职业，资产，资产性质，禁入行业和职业等等，每个客户，每家银行的要求不一。

2. 进件范围：全国，中国基本每个城市都有合作公司

3. 贷款额度：1万-1亿

4. 贷款利率：年利率2.75%-24%不等

5. 贷款时间：2个小时-7天不等，分线上贷款和线下贷款

6. 还款方式：等额本息，等额本金，先息后本，后息后本，随借随还，等本等息等等，客户需求不一，银行产品不一。

7. 还款年限：1月-30年不等

叁、收入

企业经营利润，股票分红，理财分红，投资收入，工资收入，银行存单利息收入，租赁收入，版权收入，别人赠予，劳动报酬等等。每月收入能覆盖每月全部还款金额就可。

肆、我们优势

诚信服务好每家企业，每家店铺，每个家庭，每个人，只要您有需求，我们十二分为您做到。

我们积极相应国家号召，助力中小微企业普惠金融，以市场为号召，以客户为中心，推进公司积极解决企业和个人融资要求，践行社会责任，为国家经济繁荣出一份力。